Hur man undviker höga avgifter när du skickar internationella överföringar över 10 000 dollar

Det finns många anledningar till varför människor behöver överföra pengar till utlandet. Utländska arbetare skickar kontanter för försörjningen för familjerna som de lämnade. Ju mer affärssnabba individer använder den för att köpa fastigheter som investeringar för sitt hårda arbete.

Oavsett om du överför pengar till eller hemifrån är det alltid bättre att skicka kontant i bulk än att göra flera transaktioner. Med detta sparar du höga överföringsavgifter och andra relaterade kostnader.

ladda ner youtube-videor till mp3 online

Lyckligtvis är det inte längre en skrämmande uppgift att leta efter rätt pengaröverföringstjänst på grund av webbplatser som exiap.com . Plattformen tillåter användare att jämföra leverantörer och se de bästa erbjudandena.



Om du planerar att skicka en hel del pengar utomlands är det här du bör veta om internationella överföringar:

Innehållsförteckning

1. Transaktioner över 10 000 USD rapporteras till regeringen

Den amerikanska regeringen har gett alla finansinstitut och IRS i uppdrag att rapportera överföringar som överskrider tröskeln på 10 000 USD genom banksekretesslagen. Denna förordning finns för att skydda medborgarna från bedräglig verksamhet, främst för att det här är ett betydande belopp.

Övervakning av denna typ av transaktioner gör det möjligt för regeringen att skydda människors personliga information, minska olagliga och bedrägliga överföringar, upptäcka system för penningtvätt och förhindra skatteflykt genom offshore-konton.

Banker är också skyldiga att informera regeringen om misstänkta penningöverföringar. Ett exempel är att dela upp betalningar och genomföra flera transaktioner för att undvika 10.000 USD-märket. Detta system innebär att avsändaren försöker undvika att betala skatt eller kanalisera pengar till olagliga företag, som organiserad brottslighet, penningtvätt eller till och med terrorism.

De fyra områdena i banksekretesslagen som du bör förstå är:

  • Valutatransaktionsrapporter - CTR arkiveras av finansinstitut för alla kontanta transaktioner, inhemska eller internationella, som uppgår till 10 000 USD eller mer. Om du fick pengarna kan du också behöva skicka in den här rapporten.
  • Utländsk bankkontorapport - FBAR är inlämnad till Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Du måste rapportera din ekonomi när du har konton eller undertecknar befogenheter för ett offshore-konto, och tillgångarna samlar totalt 10 000 USD eller mer när som helst inom ett kalenderår.
  • Valuta- och monetära instrumentrapport - Individer eller institutioner som fysiskt flyttar 10 000 USD till eller från USA måste fylla i ett CMIR-formulär.
  • Utländska truster och gåvor - Om du får kontantgåvor eller hanterar ett utländskt förtroende är du skyldig att lämna in en rapport till IRS och FinCEN.

2. Banköverföringar medför flera dolda avgifter

Det traditionella sättet att överföra pengar är via banker och andra liknande finansinstitut. Många människor anser att den här metoden är den säkraste vägen.

Det medför dock också flera dolda avgifter, som kan ha lagts till det belopp som mottagaren får.

Det här är banköverföringsavgifterna du borde veta om:

  • Förskottsavgifter

Denna kurs är det klisterpris som bankerna annonserar för sina kunder. Det är i princip avgiften som du betalar för överföringen, som inkluderar de utgående och inkommande internationella trådkostnaderna. Tyvärr slutar avgifterna inte där.

  • Växlingskurs

Ofta är växelkursen som din bank tillhandahåller inte densamma som beräkningen på Google, som är mittmarknadsintervallet. Dessa institutioner har makten att diktera den takt de vill ha. Det är där de vanligtvis får sin vinst.

  • SWIFT-avgifter

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) är den centrala enhet som gör det möjligt för internationella banker att kontakta varandra. Med sin tjänst kan finansinstitut flytta dina pengar över gränserna.

En enda överföring kan involvera upp till tre banker, var och en drar avgifterna från transaktionen. Dessutom kan det hända att din hembank inte kan bestämma och ge dig den exakta kostnaden för processen. Det är den främsta anledningen till att internationella banköverföringar är betydligt dyrare.

3. Jämför olika tjänsteleverantörer

För att få de bästa erbjudandena bör du överväga alternativ till banköverföringar. Några onlineöverföringsföretag har utvecklats för att ge avsändarna alternativ för hur man skickar pengar utomlands. De flesta av dessa tjänsteleverantörer har låga, transparenta avgiftsstrukturer, snabba behandlingstider och använder växelkursen på mellanmarknaden.

De ger det bästa värdet för dina pengar så att du inte belastas med stora överföringskostnader. Med detta, liksom korrekt spårning av dina månatliga utgifter , kan du skicka ett betydande belopp till din familj.

De tre bästa internationella onlineöverföringstjänsterna är:

  • TransferWise - Denna UK-baserade leverantör har ett unikt arrangemang för att skicka pengar utomlands. Företaget flyttar inte dina pengar fysiskt. Istället matchar de det belopp som du skickar i din valuta med sina kontantpooler i din mottagares lokalitet. Denna process eliminerar behovet av att betala rejäl internationella avgifter för banköverföring.
  • Xoom - Med den här tjänsten kan användare skicka pengar via sina mobiltelefoner. Pengar som skickas via Xoom kan tas in via banker och andra finansiella system.
  • Världen först - Denna plattform är utformad för att överföra betydande summor pengar internationellt. Med denna tjänsteleverantör kan du spara 0,25 till 4 procent på växelkurser jämfört med de flesta banker. Dessutom tilldelas en personlig kontoansvarig för att hjälpa dig med processen.

4. Tänk på de avgörande faktorerna i penningöverföringar

Innan du dyker direkt in i penningöverföringsprocessen bör du utvärdera vilken faktor som är din högsta prioritet. För de flesta är priset deal-breaker. Om en bank eller tjänsteleverantör har höga avgifter, särskilt vid transaktioner över 10 000 USD, vill de hellre leta efter ett annat sätt att skicka pengarna.

Andra är mer bekymrade över överföringshastigheten. Denna faktor är särskilt kritisk för pengar som kommer att användas i nödsituationer och andra personliga kriser, som betalning för sjukhusvistelse av en nära eller kära eller risken för utestängning i ett förfäderhem.

Ytterligare faktorer att tänka på är tjänstens tillgänglighet i din mottagares region samt den bekvämlighet som dessa leverantörer erbjuder avsändaren. Lyckligtvis driver de flesta tjänster nu digitalt via nätbank.

5. Känn nödvändiga dokument

För att stärka kampen mot bedrägliga transaktioner för att finansiera olaglig verksamhet inför regeringen också regler för identitetsverifiering till tjänsteleverantörer av penningöverföring. Du måste visa dem en kopia av ID och annan information för att bevisa att dina identitetsanspråk är giltiga.

De flesta plattformar kräver något eller alla av följande dokument:

  • Statligt utfärdat ID

Din regionala statliga utfärdade körkort pass och socialförsäkringskort anses vara giltiga ID-kort eftersom de kommer från regeringen. Processen med att förvärva dem är noggrann och de kan inte smides lätt, så de räcker för att bevisa din identitet.

Andra typer av statligt utfärdade ID: n inkluderar ditt födelsecertifikat, ID för försvaret och stamkort. I huvudsak måste det ID som du visar för att verifiera din identitet innehålla ditt födelsedatum, foto och utfärdandedatum.

  • Adressbevis

Detta dokument är viktigt för bedrägeribekämpning eftersom det är en extra åtgärd mot penningtvätt. För din verifieringsprocess kan du tillhandahålla daterade kontoutdrag, räkningar för din bostad, kreditkortsutdrag, hyresavtal och hyreskvitto.

Du kan också ge ditt arbetsgivarintyg som uppehållsbevis samt försäkringar och statliga korrespondenser. Observera att datumet för dokumentet inte bör vara tre månader tidigare från inlämningsdatumet.

  • Finansieringskälla

När du skickar ett betydande belopp kan leverantören av penningöverföringstjänster begära att du tillhandahåller bevis på källan till din förmögenhet eller dina pengar. Det är en annan säkerhetsåtgärd för att förhindra att kontanter kanaliseras till finansiering av olagliga aktiviteter.

Du måste tillhandahålla kopior av din lönebesked för dina inkomster, investeringar eller sparcertifikat, fastighetsförsäljningskontrakt och företagsförsäljningskontrakt. Om du ärvt din rikedom måste du lägga fram ett advokatbrev som visar relevant information om din ekonomi.

  • Personnummer

Detta nio-siffriga statligt utfärdade nummer används för att spåra din inkomst och hur många år du har arbetat. Din avgiftsinformation gör det möjligt för socialförsäkringsavdelningen att beräkna din pension.

Helst måste varje kvalificerad medborgare bara ha ett SSN. Det är därför det är ett enkelt men ändå värdefullt sätt att verifiera din identitet. Dess utbredda användning gör det dock sårbart för hacking och stöld.

6. Förstå in- och utbetalningsmetoderna

Det är enkelt att finansiera ditt konto på penningöverföringsplattformar. Du behöver bara länka ditt kredit- eller bankkort och sätta in det belopp du behöver. Du kan också tjäna pengar på företagets officiella försäljningsställen eller receptfritt i banker.

Å andra sidan beror utbetalningen på din mottagares plats. De flesta länder erbjuder internetbankalternativ samt hämtning av kontanter.

De fem sätten som pengaröverföringstjänster utbetalas till din mottagare är:

  • Kontant upphämtning - Med denna metod kan mottagaren kräva sina medel i företagets filialer. Ibland samarbetar plattformen även med lokala banker eller Western Union och MoneyGram för att göra processen bekväm för mottagaren.
  • Banköverföring - Företaget sätter in pengarna direkt på mottagarens bankkonto. Du kan till och med ha möjlighet att låta pengarna automatiskt konverteras till den lokala valutan eller inte.
  • Mobil plånbok - Det fungerar på samma sätt med en banköverföring med den extra fördelen att användarna kan hantera sina pengar på sin telefon via en app. Denna metod är den mest praktiska för dina mottagare.
  • Betala-till-kort - Avsändaren kan sätta in pengar på ett förbetalt kort som fungerar som ett betalkort, som kan användas för att betala för produkter och tjänster. Mottagaren kan också ta ut pengarna via en bankomat.
  • Airtime Top-Up - Vissa plattformar tillåter utbetalningar genom påfyllningar i sändningstid, som främst används för samtal, textmeddelanden och datainkomst. Det är också bekvämt, men inte särskilt flexibelt.

7. Var försiktig med nollprovision eller inga avgifter

Om du stöter på en leverantör av penningöverföringstjänster som hävdar att de har noll provision eller inte tar ut en avgift på din transaktion, kanske du vill köra åt andra hållet. För det mesta tjänar företag som använder detta marknadsföringsintäkter sin vinst på olika dolda avgifter, som ofta är rejälare.

Vanligtvis är deras förskottsavgifter minimala, men fångsten är att de lägger till en massiv markering över medelmarknadskursen. Detta gör att den totala kostnaden för överföringen skjuter upp taket.

De flesta faller för detta system eftersom dessa finansinstitut inte avslöjar det exakta belopp som de lägger till i förskottsavgiften. Dessutom är det förvirrande och komplicerat att beräkna alla avgifter manuellt, så många användare försöker inte ens.

Det finns fyra avgifter där banker och andra leverantörer av penningöverföringstjänster kan lägga till sin markering:

  • Skickar avgift - Denna kostnad kan tas ut och dras av med finansieringen av överföringen. De flesta banker tjänar genom att begära en betydande sändningsavgift, som de flesta följer för att se till att deras transaktion kommer att gå igenom.
  • Överföringsavgift - De flesta företag tar ut en minimal överföringsavgift för att locka användare att välja sin plattform.
  • Växelkursmarginal - Som nämnts ovan använder de flesta traditionella finansinstitut inte medelkursen. Istället markerar de kostnaden för att tjäna vinst. Medan vissa banker erbjuder ett realistiskt värde, överbelasta andra sina kunder.
  • Mottagande avgift - Förutom att markera sändningsavgiften, inför vissa leverantörer av penningöverföringstjänster också en rejäl mottagaravgift. Ibland avslöjas inte ens kostnaden förrän överföringsbegäran har bekräftats, så användare har inget annat val än att godkänna avgiften. Annars får de inte sina medel.

Slutsats

Internationella överföringar är tillräckligt komplicerade, men de blir ännu mer komplexa när du skickar 10 000 USD eller mer utomlands. Du måste veta att finansinstitut och tjänsteleverantörer måste rapportera denna typ av transaktioner till regeringen. Dessutom innebär banker och andra traditionella former av penningöverföring dolda avgifter, som du borde veta om.

Lyckligtvis finns det nya aktörer i branschen som tillhandahåller denna tjänst, vilket gör det lättare för dig att jämföra de bästa erbjudandena. När du letar efter en plattform att använda måste du också överväga de faktorer som du vill prioritera.

Därefter måste du känna till de olika juridiska dokument som krävs för din penningöverföring, särskilt för att verifiera din identitet för att förhindra bedrägeri. Slutligen, förstå in- och utbetalningsmetoderna och var försiktig med banker som kräver noll provision eller inga överföringsavgifter eftersom de kan ha markerat andra kostnader för processen.